Of je nu een ervaren vastgoedbelegger bent of net je eerste pand op het oog hebt: het verkrijgen van een passende vastgoedfinanciering is een cruciale stap in het aankoopproces. Een goede voorbereiding voorkomt verrassingen en vergroot je kans op succes. In deze blog zetten we op een rij waar je allemaal op moet letten.

1. Doel van de financiering: zakelijk of privé?

Allereerst is het belangrijk om helder te hebben wat je doel is met het vastgoed. Gaat het om een pand voor verhuur, een bedrijfspand voor eigen gebruik of een vastgoedontwikkeling? Financiers maken onderscheid tussen privéfinancieringen (zoals een hypotheek voor een woning) en zakelijke vastgoedfinancieringen. Voor zakelijk vastgoed gelden vaak andere voorwaarden, looptijden en zekerheden.

2. Eigen inbreng: hoeveel breng je zelf mee?

Bij vastgoedfinanciering is eigen vermogen essentieel. De meeste financiers vragen om een minimale eigen inbreng, vaak tussen de 20% en 30% van de marktwaarde van het vastgoed. Dit verlaagt het risico voor de financier en toont aan dat je zelf financieel betrokken bent. Hoe hoger je eigen inbreng, hoe groter de kans op een gunstige rente en voorwaarden.

3. De waarde van het onderpand

Vastgoedfinancieringen zijn meestal gebaseerd op hypothecaire zekerheid. Dat betekent dat het pand zelf als onderpand dient. Financiers kijken kritisch naar de marktwaarde van het object, de locatie, het type pand (bijvoorbeeld woning, winkel of kantoor) en de staat van onderhoud. Een onafhankelijke taxatie is vaak verplicht.

4. Huurinkomsten en cashflow

Als je het pand verhuurt, worden de verwachte huurinkomsten meegenomen in de beoordeling. Financiers kijken naar de verhouding tussen huurinkomsten en financieringslasten. Zorg dus voor heldere informatie over bestaande of verwachte huurcontracten en huuropbrengsten.

5. Jouw ondernemersprofiel en ervaring

Heb je al ervaring met vastgoedaankopen of ben je een startende vastgoed professional? Heb je een ondernemingsstructuur zoals een BV of opereer je als particulier? Deze factoren spelen mee in de beoordeling. Een goed onderbouwd plan, inclusief toekomstvisie en exitstrategie, kan het vertrouwen van een financier vergroten.

6. Looptijd en aflossingsvorm

Vastgoedfinancieringen kunnen variëren in looptijd: van kortlopende (1 tot 3 jaar) tot langlopende (10 jaar of langer) leningen. Afhankelijk van jouw strategie – bijvoorbeeld korte termijn doorverkopen of lange termijn verhuur – kies je een passende looptijd en aflossingsvorm.

7. Rente en voorwaarden

De rente is natuurlijk een belangrijk aandachtspunt, maar kijk ook verder dan alleen het percentage. Is er flexibiliteit ingebouwd, bijvoorbeeld in de aflossing?  

Tot slot: voorbereiding is alles

Een vastgoedfinanciering sluit je niet dagelijks af. Het loont om je goed voor te bereiden, documenten op orde te hebben en te weten wat je nodig hebt. Laat je eventueel adviseren door een onafhankelijke specialist  

Wil je weten welke financieringsvorm het beste bij jou past? Of ben je benieuwd wat je kunt lenen op basis van een concreet pand? Neem contact met ons op – we denken graag met je mee.

‍

‍